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潛山郵儲成功催收一筆不良貸款
2019-06-14 來源:郵儲銀行潛山市支行 楊靜
摘要:近日,郵儲銀行潛山市支行成功收回一筆本息合計57.5萬元的不良貸款。

惡意拖欠銀行貸款,不僅損害自身信用,也影響社會穩定。近日,郵儲銀行潛山市支行成功收回一筆本息合計57.5萬元的不良貸款,宣告一筆為期4年多的“爛賬”結束。整個清收體現了法院的執行力度和銀行清收人員鍥而不舍的精神,為今后的不良貸款催收提供了寶貴的經驗。

事件緣由:

徐某鋒是一名經營餐飲、住宿的個體戶,2012年因經營需要在中國郵政儲蓄銀行潛山支行貸款46萬元本金,并以其夫妻共有的一幢商住房屋提供抵押擔保。該筆貸款于2015年9月形成逾期。

2016年5月,潛山支行向法院提起訴訟,判決生效后徐某鋒仍未履行。

2016年9月22日,潛山支行向潛山法院申請強制執行。案件進入執行程序后,經潛山支行申請,潛山法院依法對徐某峰提供抵押的房產予以評估、拍賣,但該房產經兩次拍賣后流拍。因該房產處于鄉鎮偏遠位置,價值較低,而且申請人認為被執行人經營餐飲住宿,具有償還貸款的能力,遂不同意以物抵債。但經網絡查詢,未發現被執行人有其他可供執行財產,案件執行陷入困境。

2018年12月份,潛山市支行清收人員通過對徐某鋒周邊關系進行細致摸排,發現徐某鋒為其子在安慶市區購買了一套商品房,價值較高。遂及時向法院反映,經查,徐某鋒之子徐某名下于2017年登記購買了一套價值六十余萬(現價值近百萬)的商品房,但購買之時徐某尚未大學畢業,依據常理其沒有購買能力,該房產極有可能是徐某鋒出資。為防止徐某鋒轉移財產,潛山市支行向法院提出申請查封了該房產,徐某鋒及徐某均未提出異議。

2019年6月,潛山市支行清收人員和案件承辦法官經多方走訪,終于將在合肥某國企工作的徐某找到,清收人員和承辦法官曉以利害,闡明案外人虛假陳述、妨礙執行的法律責任,最終徐某承認該房產雖然登記在其名下,但是首付款及每月按揭款均由被執行人徐某鋒支付。查獲這條重要線索后,承辦法官立即傳喚徐某鋒到潛山法院接受調查,告知其在有生效判決確定的義務尚未履行的情況下為其子購買房產,屬于典型的有能力履行而拒不履行,情節嚴重,涉嫌“拒不執行判決、裁定罪”。徐某鋒仍懷僥幸心理,以暫時沒有能力還款推諉履行。承辦法官又安排執行干警到徐某鋒經營的酒店,一方面調查了其營業狀況與收入情況,拍照固定了相關證據,另一方面對其下了最后通知,責令其立即履行義務,否則將移交公安機關追究其刑事責任,徐某鋒的心理防線被突破,承諾立即籌錢還款。

2019年6月5日,徐某鋒將郵儲銀行的貸款本金及利息共計57.5萬元全部償還完畢。

清收體會:

(一)久久為功,鍥而不舍。該筆貸款從2015年9月形成逾期未還,清收人員堅持給借款人打電話,詢問逾期原因,關注還款意愿,督促其歸還貸款。在多次電話催收無果后,郵儲銀行清收人員和客戶經理來到借款人家中對其進行勸導,跟客戶講明不還款的利害關系,客戶一直消極應對,并未明確作出還款承諾。

   (二)直面困難,勇于突破。在借款人房產經兩次拍賣后流拍,案件執行陷入困境后,銀行清收人員并未懈怠,而是對借款人信息進行持續跟蹤,對其周邊關系進行細致摸排,最終發現借款人以其子名以購房這一關鍵信息。

   (三)借力打力,突破防線。2016年5月,郵儲銀行對借款人正式提起了訴訟,2016年9月,向潛山法院申請強制執行。在發現借款人有購房行為后,與承辦法官多方走訪,借助法律力量,擊垮借款人心理防線,最終同意還款。

   2019年6月5日,借款人歸還貸款本息57.5萬元,其中本金46萬元,利息11.5萬元,結清該筆貸款。至此,為期4年多的催收工作宣告結束。這次時間長、情況復雜的不良貸款催收工作,充分體現了法院的執行力度和郵儲銀行潛山支行清收人員鍥而不舍的精神,也為今后的催收工作提供了寶貴經驗。

    案件啟示

一是面對困難,不言放棄。在本案中,借款人一直拒不履行還款義務,且抵押房產兩次流拍,案件執行陷入困境,但清收人員并未放棄,而是持續關注跟蹤,發現借款人以其子名義購房這一關鍵信息,最終成功清收。

    二、巧借東風,事半功倍。本案借款人屬于典型的有能力履行而拒不履行,始終以暫時沒有能力推諉還款,在案件中,潛山市支行與司法機關及時溝通,保持良好協作,通過對借款人兒子徐某曉以利害,使其承認名下房產由借款人出資購買,從而取得關鍵信息,后又通過法院對借款人施加強大壓力,迫使其心里防線崩潰,最終同意還款。

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